[摘要] 7月8日下午，驻马店市住房公积金管理中心主任张新领说，为充分发挥住房公积金制度的互助性、保障性，体现住房公积金的公平、公正原则，结合当前驻马店市住房公积金业务发展实际，更好地解决资金流动性不足问题，现推出《关于住房公积金个人贷款额度核定的暂行规定》。
7月8日下午，驻马店市住房公积金管理中心主任张新领说，为充分发挥住房公积金制度的互助性、保障性，体现住房公积金的公平、公正原则，结合当前驻马店市住房公积金业务发展实际，更好地解决资金流动性不足问题，现推出《关于住房公积金个人贷款额度核定的暂行规定》。
此次驻马店市住房公积金管理中心执行的关于住房公积金个人贷款额度的新政策，体现了缴存时间越长，账户余额越多，可贷款额度就会越高，政策由原来单纯的依据缴存基数和年龄核定贷款额度的计算方式，调整为根据还款能力和个人账户余额加缴存时间综合测算的方式。
解决资金收支平衡问题
张新领介绍，目前驻马店市缴存职工账户平均余额为2.37万，从去年至今，贷款职工每户贷款额度高达30万元，也就是说，需要13个职工账户余额才能满足一户职工贷款资金的需求。而随着贷款职工不断增多，贷款需求量也在不断增加，仅去年市住房公积金管理中心就发放19.35亿元，今年上半年发放了16.30亿元，所以资金流动性不足的问题也逐渐显现出来。
另外，张新领说，自去年以来，驻马店市住房公积金管理中心按要求放开了住房公积金装修支取、租房支取和支付物业费支取。一年多的时间已经释放了各类支取资金25亿多元，在有效满足了职工住房消费需求的同时，也造成了资金流动性偏紧，5月底，驻马店个人贷款率已达100.54%，目前市住房公积金管理中心要靠银行贷款来满足职工贷款需求，因此推出《关于住房公积金个人贷款额度核定的暂行规定》对个人贷款额度进行微调，以达到公积金资金的收支平衡。
贷款额度与缴存时间和余额有关
“按照新的个人贷款额度核定方法来计算，个人贷款额度将根据还款能力和个人账户余额外加缴存时间来综合测算。”张新领介绍，新政策中体现出了一个计算公式，既贷款额度=借款人还贷能力额度+个人账户余额及缴存时间计算额度。其中“借款人还款能力额度”等于夫妻双方缴存基数之和的一半除以可贷款年限月还款额的一半。还款能力可贷额度不高于各自高可贷额度的50%，超过高贷款额度50%的按照50%认定，不足高贷款额度50%的，按实际还款能力额度计算。
关于另外一个“个人账户余额及缴存时间计算额度”为借款人公积金账户余额×5倍×缴存时间系数+共同借款人公积金账户余额×5倍×缴存时间系数。其中，“缴存时间系数”有0.5既缴存时间大于6个月小于等于12个月；0.6既缴存时间大于12个月小于等于24个月；1.0既缴存时间大于24个月的。可贷额度不高于各自高贷款额度的50%，超过高贷款额度50%的按50%认定，不足高贷款额度50%的，按测算额度计算。
“很多人误以为新政策调整后，个人可贷款额度会降低，其实按照我们市的公积金缴存情况来看并非如此。”张新领说，在新政策调整前市住房公积金管理中心对全市公积金账户金额进行了统计，并进行了反复测算，目前缴存职工的账户达到平均余额者，大都可以提高贷款可贷额度，反之则有可能降低，市住房公积金管理中心投放的贷款总数量并未减少，只是结构发生了一些变化。
“从政策所给的公式上一般市民很难看懂新政策会给自己带来什么样的变化，所以我们可以拿现有缴存职工为例说明。”张新领说。
张新领介绍，以45岁的缴存职工张某为例，其缴存基数为3500元，缴存时间为37个月，公积金账户余额为35367元；其配偶40岁，缴存基数为3000元，缴存时间为20个月，公积金账户余额为26562元，以张某为主借款人。
根据年龄测算，其长贷款期限为20年，20你那对应的每万元月还款额为56.72元，市区夫妻双方高可贷额度为50万，则张某夫妻高贷款额度为：还款能力额度=（3500元+3000元）×50%÷56.72元×50%=28.6万元，因其大于25.0万元，所以还款能力额度为25.0万元。
余额及缴存时间计算额度=35367×5倍×1.0缴存时间系数+26562×5倍×0.6缴存时间系数=25.6万元，因其大于25.0万元，所以余额及缴存时间计算额度为25.0万元。
高可贷款额度=还款能力额度+余额及缴存时间计算额度=25.0万元+25.0万元=50万。
后张新领介绍，随着个人贷款额度新政策的实施，按照建设信用社会的要求，日后驻马店市住房公积金管理中心在住房公积金额度计算上，会考虑将个人信用状况纳入到贷款额度计算中去，促使大家更好地遵循社会信用，尤其是个人信用。
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